《刑法》、最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“解釋”）、最高人民法院研究室《關(guān)于信用卡犯罪適用若干問題的復(fù)函》（以下簡稱“復(fù)函”）等，對于惡意透支的內(nèi)涵及具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)做出了一定的規(guī)范。下面南京刑事律師根據(jù)自身豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)對這一問題進(jìn)行展開解讀。

　　

　　一、惡意透支的界定。按照解釋第6條第1款規(guī)定，所謂惡意透支型信用卡詐騙期指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后，超過三個月仍不歸還的行為。據(jù)此，南京刑事律師認(rèn)為，惡意透支型信用卡詐騙應(yīng)當(dāng)具備以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)銀行兩次催收后，超過三個月仍不歸還這三個要件，其中以非法占有為目的是區(qū)分善意透支和惡意透支的關(guān)鍵之所在。善意透支是在自己承受范圍內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)。愿意主動承擔(dān)信用卡還款義務(wù)，惡意透支則是超出個人的還款能力進(jìn)行惡意消費(fèi)或者沒有主動還款的意愿。

　　

　　二、認(rèn)定以非法占有為目的的具體情形：解釋的第6條第2款對于以非法占有為目的這一要件進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，主要包括明知自身沒有還款能力而進(jìn)行透支無法歸還的；透支大量資金用于個人揮霍無法歸還的；透支后以多種方式逃避銀行催收拒不歸還的；透支資金后轉(zhuǎn)移隱匿拒不歸還的；透支用于違法犯罪及其他非法占有資金拒不歸還的行為等幾種情形，根據(jù)復(fù)函第2項(xiàng)規(guī)定，發(fā)卡銀行的催收應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)。

　　

　　三、關(guān)于銀行催收的司法解釋性文件規(guī)定。根據(jù)復(fù)函第2項(xiàng)規(guī)定，發(fā)卡銀行的催收應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)證明其有效，這里的足夠的證據(jù)是指電話錄音、證人證言以及催收錄像的具體的催收方式，可以采用信件、電話以及上門催收等多種方式。

　　

　　四、犯罪數(shù)額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。解釋規(guī)定，惡意透支數(shù)額在1萬元以下以上，不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的數(shù)額較大；數(shù)額在10萬元以上，不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為數(shù)額巨大；嗯數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為數(shù)額特別巨大。這里所說的透支數(shù)額應(yīng)指在第1款規(guī)定條件下，持卡人拒不歸還或者尚未歸還的數(shù)額，不包括銀行計算的復(fù)利滯納金，手續(xù)費(fèi)的發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

　　

　　五、刑事責(zé)任的減免。解釋規(guī)定惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后，人民法院判決宣告前已償還，全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的可以免除處罰惡意，透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息情節(jié)顯著輕微的。可以依法不追究刑事責(zé)任。更多惡意透支信用卡詐騙律師辯護(hù)必讀文章登陸南京律師事務(wù)所網(wǎng)站查閱。